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《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第九期)
日期:2020/4/1


本期解讀:

《信托消費者權益保護自律公約》第二十八條至第三十條,主要內容為信息安全權相關規定。


前期鏈接:

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第一期)

信托消費者權益保護自律公約》解讀(第二期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第三期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第四期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第五期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第六期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第七期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第八期)


第二十八條 信托公司收集、使用或向他人提供信托消費者的個人信息,應當取得其授權或者同意,但法律法規另有規定的除外。

信托公司通過格式條款取得信托消費者對其個人信息收集、使用或向他人提供的書面授權的,應當明確授權的內容范圍、使用方式、授權后果。

信托公司應當按照法律法規的規定及信托消費者授權的內容范圍及使用方式收集、使用相關信息。


【條文釋義】

本條從三個方面對信托公司在收集、使用或向他人提供信托消費者的個人信息時的授權要求進行了規定。

1)信托公司收集、使用或向他人提供信托消費者的個人信息應當以取得授權為前提。信托消費者作為其個人信息的產生者和所有者,享有對其個人信息的處分權,尤其是在公民個人信息兼具人身權益和財產權益的時代,信托公司取得信托消費者的個人信息應當取得信托消費者的有效授權。應當明確的是,信托消費者不僅有授權的權利,也有不授權的權利,除信托公司與信托消費者之間開展的信托業務所必須的信息(包括但不限于對信托消費者進行風險識別能力和風險承擔能力評估、因信息披露需要獲取信托消費者聯系方式)外,信托公司不得因信托消費者未授權其收集、使用信托消費者個人信息而拒絕向其銷售信托產品或提供信托服務。

2)信托公司通過信托合同等文件中的格式條款取得信托消費者對其個人信息收集、使用或向他人提供的書面授權的,應當在該文件中以信托消費者可以理解的表述明確授權的內容范圍、使用方式及授權后果,并以包括但不限于加粗、使用其他顏色或口頭提示等方式提醒信托消費者注意。

3)信托公司應當在信托消費者授權范圍內收集、使用或向他人提供信托消費者的個人信息,出現需在信托消費者授權范圍外進行信息收集、使用或向他人提供的情形的,信托公司應當另行取得信托消費者的同意。


【關聯條文】

·     《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》

第三十條 金融機構通過格式條款取得個人金融信息書面使用授權或者同意的,應當在條款中明確該授權或者同意所適用的向他人提供個人金融信息的范圍和具體情形,應當在協議的醒目位置使用通俗易懂的語言明確向金融消費者提示該授權或者同意的可能后果。金融機構不得以概括授權的方式,索取與金融產品和服務無關的個人金融信息使用授權或者同意。

第二十九條 信托公司應當按照國家網絡安全和信息技術安全的有關規定,采取符合國家檔案管理和電子數據管理規定的措施,防止信息遺失、損毀、泄露或者篡改。


【條文釋義】

伴隨著網絡技術的進步,電子數據的獲取越發便捷,以互聯網方式侵害金融消費者信息安全權的成本降低,爬蟲抓取、黑客入侵、惡意程序等侵犯公民信息安全的手段層出不窮,同時由于電子數據收集、處理的高效性和便捷性,信托消費者以電子數據形式存在的個人信息更具有財產價值,亦更容易遭受侵害。因此,信托公司應當加強對信托消費者個人信息電子數據的管理和保護,對信托消費者個人信息的保管既應當遵循檔案管理的相關規定,也應當滿足電子數據管理的相關要求。

對于檔案和電子數據管理,信托公司應當嚴格遵守《中華人民共和國檔案法》《中華人民共和國網絡安全法》《企業電子文件歸檔和電子檔案管理指南》《中華人民共和國檔案法實施辦法》《電子檔案管理系統基本功能規定》《電子文件歸檔與管理規范》等規定的要求。


【關聯條文】

·     《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》

第二十八條 金融機構應當嚴格落實國家網絡安全和信息技術安全有關規定,采取有效措施確保個人金融信息安全,至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

收集個人金融信息時,應當遵循合法、合理、必要原則,按照法律法規要求和業務需要收集個人金融信息,不得收集與業務無關的信息或者采取不正當方式收集信息,不得非法存儲個人金融信息;應當采取符合國家檔案管理和電子數據管理規定的措施,妥善保管所收集的個人金融信息,防止信息遺失、毀損、泄露或者篡改。在發生或者可能發生個人金融信息遺失、毀損、泄露或者篡改等情況時,應當立即采取補救措施,及時告知用戶并向有關主管部門報告。金融機構及其相關工作人員應當對業務過程中知悉的個人金融信息予以保密,不得非法復制、非法存儲、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露個人金融信息。



第三十條 信托公司不得以信托消費者授權或者同意其個人信息用于營銷、對外提供等作為信托消費者購買信托產品或接受信托服務的先決條件,但根據業務的性質需要預先做出相關授權或者同意的除外。


【條文釋義】

信托消費者享有對其個人信息的處分權,保護信托消費者的處分權是保障其信息安全權的重要方式。信托消費者對其個人信息的處分權,不僅體現在其有授權他人收集、使用的權利和選擇授權方式的權利,更體現在其具有不予授權的權利。在實踐中,信托消費者可以拒絕授權信托公司收集、使用其個人信息,但該拒絕往往需要以其無法購買信托產品或接受信托服務、無法進行下一步交易操作為代價,基于此,信托消費者為購買信托產品或接受信托服務,往往會被迫對信托公司或相關第三方進行授權,此時信托消費者對其個人信息的處分權就失去了實質效力。為避免信托公司變相強迫信托消費者向其提供收集、對外提供業務開展不必要的信息的授權,本條要求信托公司不得以信托消費者授權或者同意其個人信息用于營銷、對外提供等作為信托消費者購買信托產品或接受信托服務的先決條件。同時,為防止一刀切進行禁止可能會影響信托公司正常業務的開展,公約也規定了除外條款,規定信托公司根據業務的性質需要信托消費者預先做出相關授權或者同意的除外。但需要明確的是,本條中的除外條款指的是業務本身性質即內含營銷工作或必須對第三方提供信托消費者信息,若不提供將會導致信托業務無法正常開展的情形。

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