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信用證的單證相符原則
日期:2009/1/1

[案情介紹]

  中國A公司與西非B公司訂立了買賣布匹的合同,由A公司以CIF價格條件向B公司銷售一批布匹,雙方約定以信用證方式付款。合同訂立后,B公司依約開立信用證,該信用證規定,A公司的交貨數量是“大約50,000碼”并要求A公司提供保險單投保W.P.A(水漬險)及WAR RISK(戰爭險)。由于習慣上A公司出口此類商品時常投保ALL RISKS(一切險)及戰爭險,在沒有仔細審核來證的情況下,A公司投保了一切險和戰爭險。A公司將貨物裝運后,便向銀行交單請求付款。銀行審查單據后,認為單證不符,拒絕付款。銀行提出的不符點有兩個(1)保險單中的險別與信用證規定不符;(2)提單注明A公司所交貨物數量為44,800碼,與信用證規定的大約50,000碼不符。A公司則認為一切險的承保范圍大于水漬險,對買方B公司有利。至于貨物數量,由于信用證規定的是“大約50,000碼”,而未規定具體增減幅度,因此提單中44,800碼這一數量也是符合信用證規定的。

[分 析]

  本案涉及信用證的單證相符問題。

  信用證業務是一種單據的買賣。在信用證付款方式下,銀行處理的是單據,而不是買賣合同,銀行向信用證受益人付款的唯一條件是“單證相符”,即受益人向銀行提供的各項單據,必須嚴格符合信用證規定,否則銀行就有權拒付。單證相符的內容包括單證一致和單單一致!皢巫C一致”指信用證的要求必須在單據上得到已經照辦的證實。單單一致是指單據與單據之間內容一致,各種單據的內容不能相互矛盾。另外,單證相符是指單據的表面狀況與信用證規定相符合,只要單據表面與信用證相符,銀行都應付款。根據《跟單信用證統一慣例》1993年(修訂本)國際商會第500號出版物(以下簡稱“《UCP500》”)第13條的規定,銀行必須合理小心地審核信用證規定的一切單據,以確定其表面是否與信用證條款相符合,單據之間表面互不一致,即視為表面與信用證條款不符。若單據與信用證不一致,銀行就有權拒絕付款。本案中,A公司投保了一切險和戰爭險,而信用證要求的是水漬險和戰爭險,雖一切險的承保范圍大于水漬險,對B公司有利,但銀行審單時只管單據的表面是否與信用證相符,而不管當事人的權利義務,銀行有權因A公司提交的保險單的險別與信用證規定不符而拒絕付款。

  至于銀行提出的提單中貨物數量與信用證規定不符的問題,根據《UCP500》第39條的規定,凡“大約”、“大概”、“約”或類似的詞語,用于信用證金額、數量和單價時,應解釋為有關金額、數量或單價不超過10%的增減幅度。因此,若A公司提交的提單中貨物的數量是在55,000-45,000碼之間,則與信用證相符。但實際上,A公司提交的提單中所注明的貨物數量是44,800碼,與信用證規定不符,銀行有權拒絕付款。

  單證相符是信用證付款方式中最關鍵的一環。實踐中,許多中國公司在出口業務中常因審單和制單時的疏忽而造成單證不符,被銀行拒付。銀行拒付后,當中國公司再向外國買方要求履行付款義務時,外國買方有時以此為由要求中國公司減價或退貨,給中國公司帶來巨大的經濟損失。在國際貿易中,買賣雙方往往分處兩國,對對方的資信情況不了解,誰都不愿意先把貨物或貨款交給對方。而信用證付款方式是以銀行自身的信用向賣方提供了一種付款保證,因銀行信用一般比商業信用可靠,所以采用信用證支付方式能保障賣方安全收匯。由于在信用證支付方式下,銀行付款的唯一條件是單證相符,因此中國公司在出口業務中應嚴格遵守信用證單證相符的原則,當收到國外買方開立的信用證后,應認真審查信用證,以確定信用證規定與合同是否一致、信用證中是否存在軟條款、信用證的各項規定賣方是否有能力做到,一旦發現任何問題都應及時地通知買方修改信用證,而絕不能抱任何僥幸心理。審證后若認為沒有問題,則應按照信用證的規定謹慎地制作單據,使單證相符,只有這樣才能避免不利情況的發生,防患于未然,有效地保護自己的權利。

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